Ипотека на строительство частного дома: как взять в 2024 году?

Почти каждая четвертая ипотека в России, по данным ЦБ РФ, сегодня выдается именно на приобретение или строительство частного дома, а до конца года на эти цели российские банки, по прогнозам, выдадут 1 триллион рублей. Каковы условия этой крайне популярной программы, кто может взять такой кредит и под какой процент и что реально построить на эти деньги?

Получить кредит можно на две цели:

• покупка земельного участка и строительство на нем жилого дома;
• строительство жилого дома на уже имеющемся земельном участке.

Условия выдачи ипотеки на ИЖС

В настоящий момент в каждом банке действует своя программа кредитования индивидуального жилищного строительства, хотя ее параметры во многом похожи. Получить средства на строительство индивидуального дома можно по базовым и льготным программам.

Вот как, например, выглядят параметры стандартной программы в ВТБ:

• ставка от 17,1% при комплексном страховании;
• первый взнос не менее 25,1%;
• сумма кредита может достигать 20 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и 10 миллионов рублей – для остальных регионов.
• срок кредитования – до 30 лет.

Льготная ипотека на ИЖС в различных банках доступна по «семейной» программе, IT-ипотеке и «ипотеке с господдержкой». Но клиенты должны соответствовать требованиям программы – к примеру, работать в сфере IT или иметь детей определенного возраста.

Льготные ипотечные программы, которые подойдут для ИЖС:

Программа	Ставка	Первоначальный взнос	Срок действия	Условия
Семейная	6%	Не менее 20%	До 1 июля 2024 года (планируется ее продление)	Взять могут семьи с детьми, в которых ребенок родился с 1 января 2018 до 31 декабря 2023, а также семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет.
Дальневос-точная и арктическая	2%	Не менее 20%	До 31 декабря 2030 года	Взять могут молодые семьи, участники программы «дальневосточный гектар» и «арктический гектар» и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы и работники предприятий ОПК.
IT-ипотека	5%	Не менее 20%	До 31 декабря 2024 года	Взять могут сотрудники IT-компаний, которые имеют аккредитацию в Минцифры России.
Сельская	2%	Не менее 20%	Является бессрочной	Взять могут жители российских населенных пунктов с населением не более 30 тысяч человек.

Кто может получить ипотеку на ИЖС?

Требования к заемщикам в различных банках тоже могут немного разниться, но в целом, на примере банка «Дом.РФ», выглядят следующим образом:

• граждане России от 21 до 60 лет на дату подачи заявки и предоставления кредита;
• до 75 лет на дату погашения кредита;
• Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой – не менее 3 месяцев;
• По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

На какой дом дадут ипотеку на ИЖС?

Основные требования к объектам ИЖС, на возведение которых можно получить кредит (на примере банка ВТБ), следующие:

• дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости;
• материал стен – кирпич или бетон, брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок;
• площадь дома – не менее 60 квадратных метров и не более 400 квадратных метров;
• будущий объект должен иметь не более трех надземных этажей и быть высотой не более 20 метров;
• участок должен относиться к категории земель населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения и не состоять под арестом и/или являться предметом спора;
• после завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе «автономного характера».

Какой должен быть участок для ипотеки по ИЖС?

Есть определенные требования и к земельным участкам. Так, к примеру, в банке «Дом.РФ» они следующие:

• Оформлено право собственности;
• Площадь – до 4 тысяч квадратных метров;
• При одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена – не более 40% от общей стоимости объекта;
• Категория и вид разрешенного использования соответствует требованиям банка.