Ипотека на покупку земельного участка

Ипотека на земельный участок — это особый вид кредитования, его не стоит путать с ипотечным кредитованием на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Главная его особенность заключается в том, что предмет залога — это не построенный дом, а непосредственно сам земельный участок. Заемщик может ничего не строить на этом участке, а может с согласия банка-кредитора возвести частный дом. Строительство также возможно, если в ипотечном договоре есть такой пункт.

Вместе с экспертами рассказываем, что представляет собой ипотека на земельный участок в 2025 году.

Требования к земельному участку

Эксперты предупреждают, что приобрести с помощью ипотечного кредита можно только тот земельный участок, который отвечает ряду требований. Вот основные из них:

+ на участке должно быть разрешено строительство;

+ к участку должна подходить дорога, по которой можно проехать в любое время года;

+ земельный участок не должен относиться к природоохранной или резервной зоне;

+ рядом с земельным участком должны быть инженерные сети и коммуникации;

+ земельный участок должен пройти процедуру межевания и иметь установленные границы;

+ участок должен быть удален от мест захоронений вредных выбросов или вредных отходов.

Если хотя бы одно из требований не выполнено, то банк может отказать в кредитовании.

Кто может получить ипотеку на земельный участок

При предоставлении ипотечного кредита определенные требования предъявляются как к самому заемщику, так и к земельному участку, на приобретение которого оформляется кредит. В разных банках условия могут различаться, а перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента и чистоту его кредитной истории.

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

• наличие российского гражданства;
• общий трудовой стаж от одного года и более;
• официальное трудоустройство и белая зарплата выше прожиточного минимума, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ;
• справка о начислении пенсии, если заемщик является пенсионером;
  копия налоговой декларации;
• справки о начислении государственных и иных пособий;
• чистая кредитная история.

В дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки могут потребоваться документы, подтверждающие статус земельного участка. Среди них:
— справка об отсутствии строительных объектов на участке;
— кадастровый план земельного участка;
— отчет оценщика.

Условия ипотеки на земельный участок

Перечислим основные условия предоставления ипотеки на земельный участок.

Процентная ставка. В банках, которые выдают ипотечные кредиты на приобретение земельного участка, стоимость таких кредитов разная. В банке «Санкт-Петербург» (БСПБ) минимальная ставка составляет 26%, в Газпромбанке — 27,3%, в Сбербанке — 30,3%, в Примсоцбанке — 30,5%, а в ВТБ — 31,6% годовых. По мнению экспертов, в случае дальнейшего повышения Центробанком ключевой ставки проценты по ипотечным кредитам на земельные участки также будут расти.

Максимальный размер кредита. Здесь также нет единого подхода. В Примсоцбанке это 5 млн руб., в БСПБ — 10 млн руб., в Газпромбанке — 30 млн руб., в ВТБ — 60 млн руб., в Сбербанке — 100 млн руб.

Первоначальный взнос может составлять от 20% до 35%. Эту информацию необходимо уточнять непосредственно в банке перед подачей заявки на кредит.

Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.

Максимальный срок кредита — 30 лет.

Рефинансирование ипотеки на земельный участок

В настоящее время можно рефинансировать только ипотеку на земельный участок с домом, то есть если будет построен дом, то потом можно подобрать банк для рефинансирования ипотеки. Сейчас рефинансирование из-за высоких ставок не очень актуальное направление для банков, поэтому возможности весьма ограничены.